Nytt avgiftstak för pensionsflytt – fem frågor och svar

Vad innebär det nya avgiftstaket? 

Den 1 april infördes ett avgiftstak för flytt av pension. Redan tidigare gick det att flytta värdet av en pensionsförsäkring från ett bolag till ett annat. Nu införs ett avgiftstak på max 600 kronor för flytt. Beloppet gäller för 2021 och räknas upp med en årlig indexuppräkning kopplat till prisbasbeloppet. 

Gäller det allt sparande?  

Avgiftstaket gäller individuell tjänstepension som tecknats efter 1 juli 2007. Här omfattas privata försäkringar och individuella tjänstepensionsförsäkringar. Fond- och depåförsäkringar ingår, men inte traditionell försäkring. Avgiftstaket omfattar inte kollektivavtalad pension. 

Vad ska jag tänka på som sparare? 

Flytträtten har nu förenklats i flera steg och rätt använd är det en möjlighet för dig att skapa de allra bästa förutsättningarna för din framtida pension. Efter en lång karriär kan du ha din pension utspridd på flera ställen. Här kan det vara smart att samla ihop pensionen för att få bättre överblick, eller bättre försäkringsavtal. Försök göra en bedömning av de olika bolagen. Ta reda på hur ditt försäkringskapital förvaltas i ditt nuvarande avtal och jämför med det nya du erbjuds. Titta tex på finansiell styrka, utbud av fonder och placeringsalternativ. Logga in på minpension.se och gärna kontakt med en rådgivare. 

Finns det några fallgropar att se upp för?  

Att flytta sin pension innebär mer än att bara flytta en påse pengar. Här är det bra att ha koll på sina försäkringar. Finns det villkor som du inte är garanterad att få i ditt nya bolag när det kommer till efterlevandeskydd, återbetalningsskydd, premiebefrielse och familjeskydd? Det är inte säkert att det bolag du flyttar till har samma möjligheter till sådana försäkringsskydd.  Förmånstagare är den eller de som har rätt att få pengar utbetalda när du dör, om du har ett efterlevandeskydd. Jämför vilka förmånstagare du har i ditt nuvarande avtal med de som är möjliga i det nya. Även här är det smart att prata med sin rådgivare.  

Spelar åldern någon roll?   

Flytträtt är en möjlighet att göra nya val för ditt pensionssparande, oavsett ålder. Ju yngre du är, desto viktigare är det att fokusera på att inte betala några onödiga avgifter men också vilken förvaltningsform och försäkringsskydd som passar dig och din livssituation bäst. Traditionell förvaltning är för de allra flesta en bra bas för pensionssparandet. En bas som enkelt kan kombineras med fondförsäkring där placeringsrisken kan vara högre fram till pensionen. Lämplig fördelning och risknivå är förstås individuellt och vill du själv vara aktiv och ändra placeringsinriktning under spartiden passar en större andel fondförsäkring bäst. Ju närmare du kommer pensionen, desto viktigare blir det att fundera över flexibiliteten vid utbetalning och hur jag vill att pengarna ska förvaltas under den tiden.