
Spara med garanti
När det svänger på börsen kan det vara skönt med ett sparande som ger en jämn utveckling över tid. Kapitalförsäkring Traditionell är ett tryggt sparande med återbäringsränta och garanti.
Så placerar vi dina pengar
Vi investerar i olika slags tillgångar, även sådana som inte är direkt beroende av vad som händer på marknaden. Målet är att placeringarna ska skapa bra avkastning i olika börsklimat.
-
För några år sedan tog vi beslutet att öka andelen onoterade innehav – som ett alternativ i tider när räntan är nära noll och börserna högt värderade. Sedan dess har vi byggt upp ett av Sveriges största innehav i teknikbolag, t.ex. Spotify, iZettle och Linas Matkasse.
Ungefär 10 % av placeringarna i sparformen görs i fonder för onoterade bolag. Det är en betydligt större andel än vad många andra svenska institutioner har.
-
Andra alternativa tillgångar är infrastruktur som höghastighetståg och vindkraft. Även fastigheter är en del av de alternativa tillgångarna i vår portfölj – en styrka i oroliga tider på finansmarknaden.
Innan vi väljer investeringar gör vi en gedigen analys, t.ex. av aktören bakom en fond, historisk avkastning, om man följer sin placeringsfilosofi eller inte. Vi tar också hänsyn till miljö, mänskliga rättigheter, arbetsvillkor och andra hållbarhetsaspekter. Dessutom utövar vi påverkan på de bolag vi investerar i.
Påverkan innebär bl.a. att vi är aktiva i styrelserekryteringar, på bolagsstämmor och i samtal med företagsledningar. Vår grundinställning är att vi gör mer nytta genom att stanna kvar och verka för förändring så långt det är möjligt, än genom att sälja av vårt innehav.
-
Som trygg bas i sparandet står obligationer och en balanserad riskspridning mellan t.ex. tillgångar, marknader och branscher.
Vi styrs inte av av något jämförelseindex, utan målet är att med ett balanserat risktagande skapa så bra avkastning som möjligt – oavsett vad det är för väder på kapitalmarknaderna. Vi brukar säga att spararnas kapital placeras i en "allvädersportfölj".
För dig som inte själv vill bevaka och hantera oväntade händelser på marknaden är Kapitalförsäkring Traditionell en bekväm sparform. Men det är också ett unikt sätt för privatpersoner att kunna investera indirekt i onoterade bolag.
3 vanliga frågor
När du sparar med garanti i traditionell förvaltning sparar du i vår allra mest bekväma sparform. Vi sköter allt och ger dig ett långsiktigt sparande som du kan vara trygg med.
-
Traditionell förvaltning innebär att vi har ansvar för att förvalta spararnas kapital och ger en garanti. Alla spararnas pengar placeras i samma portfölj.
Just att många sparar i den här sparformen tillsammans ger bra förutsättningar för sparandet att öka i värde. Vi kan placera mer pengar till högre risk vilket betyder att du har goda möjligheter till en bra återbäringsgränta. Dessutom kan vi samtidigt lova ett minsta belopp, ett sk. garanterat belopp, när det är dags för utbetalning.
Eftersom vi är ett kundägt bolag finns det inga aktieägare som tar hand om vinsten. Allt överskott går istället tillbaka till våra 1,4 miljoner kunder som sparar i traditionellt förvaltad försäkring.
Att vi har varit framgångsrika visas t.ex. av att vi de senaste åren utsetts till årets livbolag av Söderberg & Partner.
-
Våra kapitalförvaltare placerar spararnas pengar och resultatet fördelas ut med hjälp av en återbäringsränta.
Kapitalförvaltningens avkastning på placeringarna kan variera mycket från en månad till en annan. Återbäringsräntan sätts så att utvecklingen blir jämnare. Ambitionen är att kapitalförvaltningens avkastning och återbäringsräntan ska vara lika över tid. På så vis är återbäringsräntan ett sätt att jämna ut toppar och dalar – och göra dessa mindre kännbara för spararna.
Historiskt sett har vi lyckats bra med placeringarna och återbäringsräntan har varit hög de senaste åren. Det är samtidigt ingen garanti för framtiden och vi vet att återbäringsräntan kommer att variera över tid.
- Genomsnittlig återbäringsränta under de senaste 15 åren: 6,0 % per år (2006–2020)
- Genomsnittlig återbäringsränta under de senaste 5 åren: 5,7 % per år (2016–2020)
-
Vi är måna om att du ska välja ett sparande som motsvarar dina förväntningar och passar dina behov.
En kapitalförsäkring med traditionell förvaltning och garanti passar dig som vill ha trygghet och spara bekvämt. Det enda valet du behöver göra är hur mycket du ska spara och sedan sköter vi resten.
Om du vill kan du också välja vem som får dina pengar om du dör under försäkringstiden. Det kan t.ex. vara bra om du är omgift och har barn i ett tidigare äktenskap eller av annan anledning vill styra detta.
Sparandet passar bäst för dig som kan tänka dig att spara i minst 15 år. Anledningen till det är att vi ska kunna göra långsiktiga investeringar och se till att dina pengar kan växa på bästa sätt. Du kan ta ut pengarna tidigare mot en avgift om behovet skulle uppstå.
Läs mer och börja spara idag!
- Hög avkastning historiskt
- Låga avgifter när du tecknar online
- Garanterat belopp vid utbetalning