Skandia Bolån. På dina villkor.

Vanliga frågor om bolån

Bolån – vad innebär det nya amorteringskravet?

Den 1 juni 2016 infördes Finansinspektionens nya krav på amortering av bolån. Här har vi samlat ett antal vanliga frågor och svar om det nya amorteringskravet. 

Läs om det nya amorteringskravet

Bolån – vad får jag för ränta?

Vi är öppna med räntor och rabatter och du kan själv räkna ut din ränta här på webben. Hos oss behöver du alltså inte förhandla om räntan utan kan lita på att du får samma ränta som din granne om era förutsättningar är desamma.

Du kan själv påverka din ränta genom att välja vilka tjänster och produkter du vill ha hos oss. Du får bättre ränta om du samlar din vardagsekonomi och ditt sparande hos oss. Lånebelopp och belåningsgrad påverkar också vilken ränta du får.

De produkter och tjänster som påverkar din ränta är:

• Vardagspaket
• Sparkapital
• Månadssparande
• Lånebelopp
• Belåningsgrad (lånebelopp i förhållande till marknadsvärde på bostaden)

I vårt räkneverktyg får du rätt ränta på en gång (förutsatt att uppgifterna du angett är desamma som vid utbetalningstillfället). Testa!

Bolån – hur lång tid tar det att få besked om ett bolån beviljats?

Just nu har vi extra många ansökningar och handläggningstiden är f.n. ca 1 arbetsvecka. Handläggningstiden varierar beroende på säsong. Om du vill veta status på din ansökan är du välkommen att ringa vår Kundservice på 0771-52 50 00.

Bolån – kan jag ansöka om amorteringsfrihet på lånet?

En amorteringsfri period betyder att du enbart betalar ränta under en period. Du kan ansöka om amorteringsfrihet:  

• Om ditt bolån är högst 50 % av bostadens värde (marknadsvärde eller tidigare fastställt amorteringsgrundande värde)
• Om ditt bolån tecknades innan den 1 juni 2016 (när de nya amorteringskraven infördes) och ditt lån är högst 70 % av aktuellt marknadsvärde.
• Om du flyttar ett lån tecknat före den 1 juni från en annan bank, utan att utöka det, och lånet är högst 70 % av bostadens pris eller aktuella marknadsvärde. 

Bolån – vilka typer av objekt kan jag låna till?

Bostadsrätt

Det får inte finnas lån hos någon annan bank med säkerhet i samma bostadsrätt. Vi belånar endast bostadsrätter mot förstahandspanträtt i äkta bostadsrättsförening. Bostadsrättsföreningen måste bestå av minst 5 bostadsrätter. Samtliga ägare av bostadsrätten ska stå med som låntagare och vi belånar endast eget boende.  

Villa och fritidshus

Vi belånar villa och fritidshus mot pantbrev med bästa rätt, dvs. det får inte finnas lån hos någon annan bank med bättre säkerhet i fastigheten.

Bolån – hur lång tid har jag på mig att betala tillbaka lånet?

När du tar ett lån hos oss, kan du välja att betala tillbaka lånet på 30–50 år.

Bolån – binda eller inte binda bolånet?

Bolån är ofta en stor utgift i hushållsbudgeten och därför är det bra att lägga upp ditt bolån på ett sätt som passar din ekonomi. På Skandia kan du dela upp dina lån och välja olika räntevillkor för de olika delarna. Då kan du binda en del av bolånen till en fast ränta och låta en annan del vara rörlig.

Fördelen med att dela upp lånet i flera delar är att du minskar risken för att oförberett drabbas av höjda boendekostnader om räntorna plötsligt stiger. Ju mindre marginaler du har i ekonomin desto viktigare är det att ha överblick och kontroll. Genom att sprida risken får du möjlighet att stegvis anpassa dig till ändrade räntor.

Exempel för bolån på 1 000 000 kr

• 250 000 kr fast ränta 5 år
• 250 000 kr fast ränta 2 år
• 500 000 rörlig ränta 3-månader

Värt att veta är att du faktiskt alltid binder din ränta – även den rörliga räntan binder du, om än bara i 3-månadersperioder. När bindningstiden är slut går din ränta automatiskt över till en ny 3-månadersperiod. Även bundna räntor (1–5 år) läggs om till 3-månadersränta vid bindningstidens slut.

De senaste åren har den rörliga 3-månadersräntan varit lägre än ränta med 2, 3 och 5 års bindningstid. Därför har många valt att inte binda hela bolånet. När du planerar för om du ska binda lånet eller inte – tänk på att det vid bindningstider på 1–5 år kan uppstå en s.k. ränteskillnadsersättning om du behöver lösa lånet i förtid.

Bolån – hur skiljer sig ett lånelöfte från ansökan om bolån?

Lånelöfte – när du letar efter bostad

När du letar efter en ny bostad och vill veta hur mycket du kan få låna ska du ansöka om lånelöfte. Det är en hjälp för dig när du ska buda på en bostad. Lånelöften ges upp till 6 000 000 kr, om du vill låna mer ansöker du direkt om bolån istället för lånelöfte.

Ansökan om bolån – när du har hittat din bostad

Om du redan har hittat en bostad ska du ansöka om bolån. Då bedöms även säkerheten för objektet, och därför kan beloppet skilja sig mellan lånelöftet och bolåneansökan. 

Det är viktigt att du inte skriver under ett kontrakt innan vi har gett slutgiltigt besked om vilket belopp som blir beviljat för just den bostad du vill köpa. Ett alternativ är att du skriver in att köpet bara är bindande om vi ger slutgiltigt besked om att lånet blir beviljat. Sedan kompletterar du din ansökan på internetbanken.

Bolån – tillkommer uppläggningsavgift eller andra avgifter?

Nej, hos oss kan du vara säker på att du slipper dyra extrakostnader, som uppläggningsavgift och liknande. Autogiro är självklart kostnadsfritt, däremot tar vi aviseringsavgift om du inte väljer autogiro.

Om du köper en villa eller fritidshus måste det finnas utrymme att betala stämpelskatt för lagfart till Lantmäteriverket fn 1,5% av köpeskillingen plus expeditionsavgift på 825 kr. Om du behöver ta ut nya pantbrev behöver du betala en stämpelskatt för pantbrev som motsvarar 2% av det intecknade beloppet plus 375 kr i expeditionsavgift.

Bolån – vad kostar det med lagfart och pantbrevskostnad (stämpelskatt)?

Lagfart: 1,5% av köpeskillingen + 825 kr i expeditionsavgift

Pantbrev: 2 % av det intecknade beloppet + 375 kr

 Mer information om stämpelskatt och avgifter hittar du på Lantmäteriets webbplats.

Bolån – måste jag ha fast anställning för att låna?

För att få ett bolån behöver du ha en garanterad grundlön från tillsvidareanställning, livsvarig pension eller deklarerad inkomst som egen företagare. Observera att vi inte tillgodoräknar inkomst i form av bonus, provision eller OB-tillägg som inte är garanterade. 

Inkomst från eget företag styrks enligt följande:

• Inkomst från aktiebolag styrks genom intyg från auktoriserad revisor eller auktoriserad redovisningskonsult.
• Inkomst från enskild firma/handelsbolag/kommanditbolag styrks genom senaste deklaration, inklusive samtliga näringsbilagor.

Är du föräldraledig eller sjukskriven? Då är det föräldrarersättningen eller sjukpenningen som räknas när vi bedömer din inkomst. Kravet är dock att du har en fast anställning, pension eller är egen företagare när du inte är föräldraledig/sjukskriven.

Tips! I ansökan om bolån eller lånelöfte anger du din nuvarande månadsinkomst före skatt. Tänk på att den angivna inkomsten alltid måste kunna styrkas om vi efterfrågar kompletterande uppgifter. Detta kan till exempel bero på att du har angett en högre inkomst än den uppgift som finns i kreditupplysningen.

Bolån – hur flyttar jag ett befintligt lån från en annan bank?

Det är enkelt! Du gör en vanlig bolåneansökan här hos oss. Under ”Lånets ändamål avser” väljer du alternativer ”Flytt av befintligt lån”. Du kan låna upp till 85 % av marknadsvärdet på din bostad, och minsta lånebelopp är 200 000 kr.

Du behöver sedan komplettera din ansökan med ett s k amorteringsunderlag* från din nuvarande bank. Din kredithandläggare på Skandia kommer att begära in underlaget från dig när ansökan är genomgången, och du behöver själv kontakta din gamla bank för att få underlaget och sedan skicka in det till oss.

Lösen av befintligt lån ordnar vi! Tänk dock på att om du har bunden ränta idag hos din gamla bank kan det uppstå en ränteskillnadsersättning om du vill lösa lånet i förtid. Du kan även i vissa fall i god tid behöva säga upp ditt befintliga lån i din gamla bank.

* visar vilka amorteringsvillkor som gäller för ditt befintliga lån. Om du tecknat ditt lån efter 1 juni 2016 visas även värderingen som ligger till grund för amorteringen, samt hur länge den är giltig.

Bolån – hur gör jag för att utöka mitt befintliga bolån hos Skandia?

Logga bara in på internetbanken – där hittar du ansökan om bolån. Under "Lånets ändamål avser" väljer du alternativet "Utökning av befintligt lån i Skandiabanken". Lägsta belopp vid utökning är 25 000 kr.

Bolån – hur lånar jag till första bostaden?

Om du ska köpa ditt första boende finns möjligheten att låna tillsammans med dina föräldrar. Läs mer om vårt Första hem-lån!

Bolån – vilka uppgifter behöver jag ha tillhands när jag gör ansökan?

För ansökan om lån till villa/fritidshus

• Kommun och fastighetsbeteckning
• Ev. uppskjuten reavinst (från tidigare försäljning)

För ansökan om lån till bostadsrätt

• Bostadsrättsföreningens namn
• Bostadsrättsföreningens organisationsnummer
• Lägenhetsnummer
• Ev. uppskjuten reavinst (från tidigare försäljning)

Bolån – kan någon annan stå på bolånet?

Medlåntagare i din bolåneansökan kan vara make/maka/partner eller sambo.

Bostadsrätt

• Samtliga ägare till bostadsrätten ska vara med som låntagare

Villa och fritidshus

• Minst en av låntagarna ska vara ägare till fastigheten.

Är du ka köpa ditt första boende? Då finns möjligheten att låna tillsammans med dina föräldrar. Läs mer om hur du ansöker om vårt Första hem-lån!

Bolån – kan jag lösa bolånet i förtid?

Om du binder räntan och vill lösa lånet i förtid kan du behöva betala en så kallad ränteskillnadsersättning. Hos Skandia är den kortaste bindningstiden 3 månader, men du behöver inte betala ränteskillnadsersättning om du vill lösa ett sådant lån. För de längre bindningstiderna (1-5 år) kan en ränteskillnadsersättning uppstå. Du kan alltid kontakta oss för att ta reda på dina lösenuppgifter.
Läs mer om ränteskillnadsersättning

Bolån – vad är effektiv ränta?

Den effektiva räntan är ränta inklusive avgifter, hos oss på Skandia behöver du ju inte betala några uppläggningsavgifter eller andra dyra extrakostnader, så varför skiljer sig räntan från den effektiva räntan? Jo, det beror på att räntan baseras på årsräntan, men den betalas fortfarande månadsvis. Den effektiva räntan är alltså vad det kostar om man slår ut räntan över året.