Det bör du veta om amortering

Vad är amortering? Och vad innebär amorteringskravet?

Amortering är en avbetalning på en skuld. När du amorterar på ditt bolån betalar du av så att skulden minskar och du får på så vis en lägre kostnad på bolåneräntan.

Amorteringskravet baseras på hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd och din inkomst, och infördes av Finansinspektionen 2016. Enligt amorteringskravet måste du amortera om du lånar 50 procent eller mer av bostadens värde. Eller om du lånar mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst.

Vill du veta mer om amortering? Klicka här

Kommer amorteringskravet pausas?

Finansinspektionen presenterade i förra veckan sin utredning av amorteringskravet. De anser att det inte är rätt läge att lätta på kraven just nu och det nuvarande regelverket gäller alltså tillsvidare. Läs mer om vilka amorteringsregler som gäller.

Vad är bostadens amorteringsgrundande värde?

När du tar ett bolån sätts ett värde på bostaden som bolånet gäller. Det värdet är ett så kallat amorteringsgrundande värde. Är ditt bolån tecknat efter den 1 juni 2016 är bostadens amorteringsgrundande värde låst i fem år.

Kan jag sänka mitt amorteringskrav om jag omvärderar min bostad?

Efter fem år kan du omvärdera bostaden om du vill och på så vis uppdatera ditt amorteringsgrundande värde. Det finns dock en möjlighet att uppdatera det amorteringsgrundande värdet inom femårsperioden om det skett en omfattande renovering som medfört ny boyta. Vill du veta mer? Kontakta oss så hjälper vi dig vidare. 

Ska jag amortera?

När du amorterar på ditt bolån betalar du av din skuld. Amortering är alltså ett sätt att spara pengar, vilket kan gynna dig om exempelvis bostadspriserna faller, om din inkomst skulle minska - eller som nuvarande läge med stigande räntor. 

Ska jag extraamortera?

Om du har en hög belåningsgrad kan det vara en god idé att försöka extraamortera nu. En högre belåningsgrad innebär att man också är mer känslig för räntejusteringar. Om du har möjlighet att extraamortera kan du sänka din belåningsgrad i en snabbare takt, vilket innebär att dina löpande räntekostnader minskar.

Ska jag amortera eller spara? 

Amortering är ett sätt att spara pengar i din bostad och sänka ditt lån. Det kan gynna dig om exempelvis bostadspriserna faller, om din inkomst skulle minska eller vid stigande räntor.  

Det är svårt att ge ett enkelt svar på ifall just du ska spara eller extraamortera. Vad som passar dig bäst beror bland annat på din belåningsgrad och skuldkvot, men också dina sparmål: vad ska pengarna användas till och när behövs de? Vilken risk har du möjlighet att ta? 

Om du har en hög belåningsgrad kan det vara en god idé att försöka extraamortera, om du vill sänka din belåningsgrad i en snabbare takt, vilket innebär att dina löpande räntekostnader minskar. 

En viktig aspekt att tänka på är att när du amorterar så blir pengarna låsta i bostaden, du behöver sälja eller ta ett nytt lån för att få tillgång till dem. Se därför inte låneutrymmet i bostaden som ett buffertsparande, ett sådant sparande vill du ha lättillgängligt till exempel vid oförutsedda utgifter. 

Tänk också på att samtidigt som en extraamortering kan ge dig en lägre boendekostnad längre fram i livet, så kan det när du blir pensionär vara svårare att få ett nytt lån, och på så vis få tillgång till pengarna i din bostad, om dina inkomster då är lägre. 

Amortera eller investera?

Historiskt sett har det lönat sig mer att investera i till exempel fonder än att amortera extra, eftersom fondmarknadens utveckling har varit högre än bolåneräntan. Det är dock ingen garanti för hur det kommer se ut i framtiden. Att amortera på ditt bolån kan på så vis vara säkrare.  

Vågar jag köpa bostad nu?

Ökade räntekostnader kan innebära att bostadspriserna fortsätter ner under hösten. Äger man en bostad idag och vill köpa en ny kan man trösta sig med att man säljer och köper i samma marknad.

I oroliga tider är det vanligt att fler väljer att sälja sin bostad innan de köper en ny. De som ska köpa sin första bostad kan glädja sig åt att priserna eventuellt går ner något.

Gör en noggrann kalkyl över vad du är beredd att lägga på ditt boende. Titta inte enbart på vad lånet skulle kosta idag utan räkna på vad en räntehöjning innebär, var går din smärtgräns? Se också till att du har utrymme för oväntade utgifter i din ekonomi, vad händer till exempel om värmepannan går sönder eller om du blir sjukskriven en period? Kom gärna igång med ett regelbundet sparande.

Se över ditt bolån och din ränta

Det blir nu ännu viktigare att se över sin ränta, för att säkerställa att man inte betalar onödigt mycket för sitt boende. Hos de flesta banker behöver man vara en duktig förhandlare för att få rabatt på sitt bolån. Vi tycker inte att det är schysst. 

Allt fler hittar till vårt bolån och vår transparenta prismodell med en av marknadens lägsta bolåneräntor - där du slipper jobbiga förhandlingar, omförhandlingar och hårda helkundskrav. Hos oss kan du lita på att du får samma rabatt som din granne om era förutsättningar är desamma. 

Att flytta ditt bolån till oss är enkelt. Vi hjälper dig såklart med flytten! När man skaffar bolån i Skandia får man en bra bolåneränta över tid. 

Inte kund än – se vad din bolåneränta skulle bli här!