Återbetalningsskydd? Så guidar du medarbetarna rätt

Du som arbetar med personalfrågor är ofta navet för frågor som rör allt från anställningsavtal till lön och förmåner. Tjänstepensionen, som är en av de mest uppskattade förmånerna, är viktigt att ha en grundläggande förståelse för - så att du kan guida medarbetarna på ett tryggt sätt.

– Vad gäller försäkringsskydd finns i huvudsak ett val att ta ställning till för en medarbetare: vill jag maximera min egen pension utan försäkringsskydd för familjen eller vill jag att min närmaste familj också ska kunna få del av tjänstepensionen när jag dör, förklarar vår pensionsekonom Mattias Munter.

Ett skydd för ekonomisk trygghet

Återbetalningsskydd i tjänstepensionen är till för att ge ekonomisk trygghet till familjen om en medarbetare avlider, oavsett om dödsfallet sker före eller efter pensionering. Utan återbetalningsskydd går det intjänade försäkringskapitalet i stället tillbaka till pensionskollektivet och fördelas mellan andra sparare. Det är på så sätt pensionen blir högre utan försäkringsskydd.

– Det går vanligtvis också att komplettera med ett extra efterlevandeskydd eller förstärkt familjeskydd, vilket är en försäkring som ger familjen ett visst belopp varje månad under en bestämd period. Det kan vara särskilt värdefullt om dödsfallet sker tidigt innan pensionskapitalet hunnit växa till sig, säger Mattias.

Återbetalningsskydd kan väljas till både individuell tjänstepension och kollektivavtalad tjänstepension (avtalspension). I vår individuella tjänstepension ingår återbetalningsskydd automatiskt men det går att välja bort. Det går också att välja till extra efterlevandeskydd för den som har behov.

Läs även Återbetalningsskydd eller inte?

Vanliga frågor från medarbetare

Mattias svarar på fem vanliga frågor från medarbetare.

1. Har jag återbetalningsskydd automatiskt?
   Det beror på hur avtalet är skrivet så det måste man kolla upp från fall till fall. 
2. Borde jag ha återbetalningsskydd? 
   Välj återbetalningsskydd om du har en familj som är beroende av din inkomst. Tidigt i livet kan de ekonomiska riskerna vara större samtidigt som pensionskapitalet är litet, då kan ytterligare försäkringar behövas.
3. Påverkar det min egen pension?
   Pensionen blir högre utan återbetalnings- eller efterlevandeskydd, men den stora effekten kommer under utbetalningstiden.
4. Var ändrar jag mitt återbetalningsskydd?
   Hos det aktuella pensionsbolaget vid individuell tjänstepension eller via valcentralen om det är en kollektivavtalad tjänstepension.
5. Vem får pengarna?
   Utbetalningen sker enligt en bestämd prioritering: I första hand till maka/make, registrerad partner eller sambo och i andra hand till medarbetarens barn. Medarbetaren kan själv ändra både prioriteringen och vem som ska få pengarna i den kretsen, vilket gör det extra viktigt att uppgifterna är aktuella. Behovet av återbetalningsskydd, extra efterlevandeskydd och vem som ska vara förmånstagare förändras ofta vid livshändelser som giftermål, skilsmässa, nya barn, separation eller när barnen flyttar hemifrån. Därför är det viktigt att se över sina val vid ändrade livssituationer.

Mer om Mattias Munter

Mattias är pensionsekonom på Skandia och skriver om allt som rör pension och långsiktigt sparande. Han har en magisterexamen i ekonomi och är licensierad rådgivare av såväl Swedsec som InsureSec.

Mattias har mer än 20 års branscherfarenhet och förekommer ofta som expert i media där han svarar och förklarar olika pensionsrelaterade frågor.