Gå till innehåll

Vill du ha samma pension och försäkringsskydd som om du vore anställd?

Tjänstepension och privat pensionssparande är avgörande för att du som egenföretagare ska kunna trygga ekonomin efter karriären. Trots det missar många att spara till pensionen. Vår pensionsekonom Mattias Munter uppmanar alla egenföretagare att fundera över vilken trygghet de vill ha. – Och mitt råd är att ta tag i sparandet redan idag, säger han.

Nästan 9 av 10 svenska egenföretagare känner till att de behöver ett pensionssparande utöver den allmänna pensionen. Ändå har 3 av 10 inte tagit tag i sitt sparande ännu.* Bland de som har ett pensionssparande utöver den allmänna pensionen så varierar det hur väl det kompenserar för en motsvarande tjänstepension som anställd.

Genom att fundera över vilken trygghet du som egenföretagare vill ha, kan du lättare komma fram till hur du också bör prioritera. Vill du nöja dig med mindre, satsa på samma eller till och med bättre pension och försäkringsskydd än om du vore anställd? Med rätt planering är det fullt möjligt, menar Mattias. 
 
– Som egenföretagare går man igenom både bättre och tuffare perioder, och vissa år finns det helt enkelt mindre utrymme att spara. Det är naturligt. Det viktiga är att ha en långsiktig plan och ambition, menar Mattias. 

En månatlig avsättning gör skillnad 

Och ett sparande gör verkligen skillnad. Avsätter du exempelvis 2 250 kr i månaden till tjänstepensionen kan du ha byggt upp ett extra pensionskapital på omkring 2,2 miljoner kronor efter 30 år – med ett antagande om en årlig avkastning på 6 procent.

Så kan pensionskapitalet växa efter 10, 20 eller 30 år av månatliga avsättningar till tjänstepensionen:

Avsättning   Efter 10 år     Efter 20 år      Efter 30 år

1 350 kr        ca 0,22 Mkr    ca 0,61 Mkr    ca 1,32 Mkr

2 250 kr        ca 0,36 Mkr    ca 1,02 Mkr    ca 2,20 Mkr

7 700 kr        ca 1,25 Mkr    ca 3,51 Mkr    ca 7,74 Mkr

13 700 kr      ca 2,23 Mkr    ca 6,34 Mkr    ca 13,42 Mkr

Exemplen bygger på en förenklad modell där samma avkastning på 6 procent antas varje år (nominell avkastning). Beräkningarna utgår från ett pensionsavtal motsvarande kollektivavtal för privatanställda tjänstemän ITP1, och där pensionskapitalet sedan ska betalas ut under minst fem år och som längst livsvarigt. Utbetalningarna beskattas som pensionsinkomst. 

– Mitt råd är att inte skjuta upp ditt sparande utan ta tag i det redan i dag. För att skapa ett heltäckande skydd för både dig själv och din familj bör du även se över vilka försäkringar du har. En komplett tjänstepensionslösning omfattar försäkringar som ger trygghet redan här och nu, som exempelvis sjukförsäkring och hälsoförsäkring, förklarar Mattias. 

Glöm inte skatteavdraget

Du med eget företag får dessutom göra skatteavdrag på avsättningar till tjänstepensionen. Upp till 35 procent av årslönen kan du sätta av till tjänstepensionen, max tio prisbasbelopp, vilket innebär 592 000 kronor under 2026.

*Pensionsmyndigheten: Spara till pension som företagare 2026 

Mattias pensionstips till egenföretagare

  1. Ta ut en smart lön 
    För att få samma allmänna pension som en anställd behöver du som egenföretagare ta ut motsvarande lön eller överskott och betala skatt. Inbetalningen maximeras vid 56 100 kronor/månad (2026). Det är alltså viktigt att hitta balansen mellan utdelning, lön och pensionssparande. 
  2. Gör skatteavdrag
    Som egenföretagare kan du dra av 35 procent av lönen för pensionssparande, upp till 592 000 kronor (2026). Om du räknar med vinst i år kan en extra insättning i december minska skatten och öka sparandet.
  3. Välj rätt tjänstepension för dig
    Tjänstepensionen är en stor del av din framtida ekonomi. Du väljer själv hur pengarna ska placeras – från traditionell förvaltning till mer aktivt fondsparande, beroende på intresse och riskvilja.
  4. Få trygghet även på kort sikt
    Tjänstepensionen innehåller även försäkringar. Som egenföretagare har du inte samma skydd som anställda, men vår tjänstepension inkluderar både sjukförsäkring och en kostnadsfri förebyggande hälsoförsäkring.
  5. Börja pensionsspara nu
    En trygg tjänstepensionslösning kan kompletteras med extra insättningar när företaget går bra. Det ger sparandet tid att växa och möjlighet till ränta på ränta-effekt. Utdelning kan också användas som privat pensionssparande.

Mer om Mattias Munter

Mattias är pensionsekonom på Skandia och skriver om allt som rör pension och långsiktigt sparande. Han har en magisterexamen i ekonomi och är licensierad rådgivare av såväl Swedsec som InsureSec.

Mattias har mer än 20 års branscherfarenhet och förekommer ofta som expert i media där han svarar och förklarar olika pensionsrelaterade frågor.

Facebook Twitter LinkedIn

Tänk på

Eftersom det här handlar om sparande i någon form vill vi påminna om att en investering i finansiella instrument innebär en risk. Historisk avkastning är inte någon garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Informationen utgör inte rådgivning. Du kan dock alltid få råd om placeringar anpassade efter din finansiella situation från en rådgivare.

Prisvärd tjänstepension för företag

Skaffa en prisvärd tjänstepension med kostnadsfri hälsoförsäkring på köpet. Ett avdragsgillt sparande som skyddar både dig och din familj - och samtidigt minskar risken för dyra sjukskrivningar.

Tjänstepension för egenföretagare

Nyhetsbrev företag – dela gärna vidare!

Hoppsan!

Något gick fel. Kolla att du fyllt i allt rätt och testa igen.

Andra läser också om

Fler artiklar