Hur långt räcker 5 miljoner i pensionskapital?

Din framtida pension kommer att bestå av allmän pension, tjänstepension och eventuellt privat sparande. Tjänstepension är inte obligatoriskt men ungefär 9 av 10 anställda omfattas av tjänstepension idag. Det sammanlagda pensionskapital som du tjänar ihop till under en hel karriär är vad du sen ska leva av resten av livet.  

–  Hur långt fem miljoner kronor i pensionskapital från tjänstepension och eget sparande räcker påverkas främst av tre saker: hur mycket du tar ut varje månad, vilken avkastning du får och hur inflationen utvecklas. Den allmänna pensionen betalas alltid ut så länge du lever men övriga pensioner kan tas ut under ett bestämt antal år om du vill, förklarar vår pensionsekonom Mattias Munter. 

Om du går i pension vid 67 års ålder och lever till 87, ska pengarna fördelas över 20 års tid. En förenklad beräkning innebär då att fem miljoner fördelat på 20 år ger 250 000 kronor per år – eller drygt 20 000 kronor i månaden. Det är före skatt och utan hänsyn till eventuell avkastning under utbetalningstiden.  

Nyckeln: Planering och koll på helheten 

Att ha fem miljoner i pensionskapital är alltså en bra start – men nyckeln är att planera smart och ha koll på helheten. Exakt hur mycket som krävs i totalt pensionskapital när det är dags att lämna arbetslivet beror på hur dina behov, din ekonomi och livsstil ser ut.   

–  Många tänker sig 80 % av sin slutlön i pension för att kunna göra det man vill som pensionär. I verkligheten kan de flesta räkna med omkring 70 % i allmän pension och tjänstepension, beroende på hur arbetslivet har sett ut. Resten behöver du då spara på egen hand, säger Mattias. 

Exempel: Om du har en lön på 40 000 kr före skatt motsvarar 70 % av lönen 28 000 kr i pension. De resterande 10 % som krävs för att få ut 80 % av lönen, som i det här fallet motsvarar 4 000 kr, måste komma från eget sparande. Efter skatt blir det 2 720 kronor1 i månaden under 20 år och då behövs ett sparkapital på drygt 650 000 kronor för. 

Mattias tre tips  

• Gör en helhetskoll. Logga in på MinPension.se och se din allmänna, tjänste- och privata pension samlat.
• Simulera olika uttag. Testa hur länge kapitalet räcker vid olika pensionsnivåer.
• Se över risknivån på de delar som du kan påverka. Kom ihåg att pensionskapitalet kan fortsätta växa även efter att du börjat ta ut pension. Avkastning behövs inte minst för att utbetalningarna ska kunna höjas i takt med prisutvecklingen.