Gå till innehåll

Egenföretagare – så matchar du tryggheten i en tjänstepension

De flesta anställda har tjänstepension via jobbet, men som egenföretagare behöver du själv ordna ett sparande. Men vad är rätt nivå för att matcha en vanlig tjänstepension? Här berättar vår företagsrådgivare Jonathan Unander-Scharin hur mycket du bör lägga undan för att få en trygg pension.

Vår företagsrådgivare Jonathan Unander-Scharin

Tjänstepensionen står ofta för mellan 25 och 50 procent av den totala pensionen. Saknar du tjänstepension kan din framtida pension därför bli betydligt lägre än din nuvarande inkomst.

– Att vara entreprenör innebär att identifiera möjligheter, jaga tillväxt och driva innovation. Då kan det vara lätt att skjuta tjänstepensionen på framtiden och hoppas på att antingen kunna jobba vidare även som äldre eller få ut pengar genom att sälja företaget en dag. Men du vet aldrig vad som händer och som egenföretagare saknar du det skyddsnät som anställda har, säger Jonathan Unander-Scharin. 

Snittet bland företagare

Den som driver ett aktiebolag eller har inkomst från näringsverksamhet – till skillnad från vanliga löntagare – kan göra skatteavdrag för pensionssparande, på 35 procent av lönen upp till 10 prisbasbelopp. Det motsvarar högst 588 000 kronor (2025). Den vanligaste kollektivavtalade tjänstepensionen innebär att arbetsgivaren vanligtvis betalar in mellan 4,5 och 6 procent av månadslönen upp till 50 375 kr (7,5 inkomstbasbelopp 2025), 30 procent på den del av lönen som överstiger 50 375 kr/månad.

En bra tumregel är att avsätta omkring 10 procent av lönen till sin tjänstepension. Tar du exempelvis ut en lön på 50 000 kronor i månaden blir det en avsättning på 5 000 kronor.

– Det är snittet vi ser bland våra företagskunder så det är alltså många som avsätter mer. Om du har ojämna inkomster under året går det även att betala in mindre summor varje månad och sedan göra en större insättning vid årets slut, beroende på företagets resultat, säger Jonathan och fortsätter:

– Det viktigaste är att du kommer igång tidigt med ditt sparande. Då har du goda förutsättningar att bygga upp en bra tjänstepension. 

Räkneexempel – så mycket kan det bli

Om du från det att du fyller 30 år börjar spara 10 procent av en månadslön på 50 000 kronor är du uppe i ett pensionssparande på 60 000 kronor per år. På 35 år blir det 2,1 miljoner kronor i avsättningar.  

Med ränta-på-ränta-effekten kan summan växa ytterligare. Räknar man med en årlig avkastning på 5 procent blir det cirka 5,5 miljoner när det är dags att gå i pension. Delar du sedan upp uttagen på 20 år motsvarar det ungefär 23 000 kronor extra i månaden som pensionär (hänsyn har inte tagits till skatter eller inflation).  

Mer än bara sparande

En tjänstepension handlar inte bara om pengar till framtiden, utan den kan också ge skydd här och nu. I vår tjänstepension finns en sjukförsäkring som täcker en del av lönen om du blir sjuk samt en kostnadsfri förebyggande hälsoförsäkring för att minska risken för långa och kostsamma sjukskrivningar. Dessutom ingår ett återbetalningsskydd som kan ge ekonomisk trygghet för din familj om något skulle hända. 

– Som egenföretagare är du ofta en nyckelperson i verksamheten. Blir du sjuk kan det slå hårt mot både företaget och din privatekonomi. Därför är det klokt att skapa ett upplägg som liknar det en anställd har genom sitt arbete, säger Jonathan Unander-Scharin.  

(Copy: Bonniernews)

Behöver du se över företagets tjänstepension?

Vi vet att friska och trygga medarbetare skapar välmående företag. Därför erbjuder vi dig och dina medarbetare en hel­täckande tjänstepension med extra fokus på hälsa.

Tjänstepension för egenföretagare

Andra läser också om

Fler artiklar