Så kan fler unga få chans att köpa sin första bostad

Att det är tufft för unga vuxna att komma in på bostadsmarknaden är välkänt och omdiskuterat. Drömmen om en första bostad grusas inte sällan av snabba budgivningar efter intensiva visningshelger. Men också av trösklar som bolånetak, bankernas krav på kalkylränta – och amorteringskrav.  

– Som amorteringskraven är utformade idag slår de särskilt hårt mot unga som antingen riskerar att helt bli utestängda från bostadsmarknaden, eller att de får orimligt höga boendekostnader, säger Johanna Cerwall. 

De flesta unga delar en gemensam dröm: att ha råd att köpa sin allra första bostad. Vägen från vision till verklighet grusas dock inte sällan av snabba budgivningar efter intensiva visningshelger. Men ofta också av trösklar som bolånetak, bankernas krav på kalkylränta – och amorteringskrav.  

– Kraven, som de är utformade nu, slår hårdast mot de som är nyast in på bostadsmarknaden, säger Johanna Cerwall. 

Tips till dig som är på jakt efter din första bostad

Låna ihop med en förälder

Ett bostadslån är i många fall en förutsättning för att komma in på bostadsmarknaden då köerna för en hyresrätt är långa. 

– Det allra bästa vore en fungerande hyresmarknad, men den finns inte, säger Johanna Cerwall.  

– Ett bra sätt att ta sig in på bostadsmarknaden för dig som är ung är att ha en förälder som medlåntagare. Då tar vi hänsyn till bådas ekonomi, fortsätter Johanna Cerwall. 

Att en förälder går in som medlåntagare på bostaden innebär att den är låntagare på samma villkor som den som bor i bostaden. Har man möjlighet att få stöttning på detta sätt så underlättar det möjligheten att kunna låna till en bostad. Det är bra att på förhand komma överens om hur de löpande kostnaderna ska fördelas och vad som gäller vid en eventuell försäljning.  

Låna ihop med en förälder? Så funkar det

Spara till kontantinsats

För att få ett bolån beviljat behövs också en kontantinsats. Du får låna upp till 85 procent av bostadens värde. Resterande 15 procent betalar du själv, och det är det som kallas för kontantinsats. Om du har möjlighet är det bra att börja spara så tidigt som möjligt då det kan handla om mycket pengar.   

Räkna och se hur mycket du behöver spara för att nå ditt mål 

Om du har valt att ansöka om amorteringsfrihet fram till slutet av sommaren är ett smart tips, om möjligheten finns, att passa på att bygga upp ett sparande. Genom att lägga undan samma summa som du skulle ha amorterat kan du få en riktigt bra start på ditt sparande.  

Tips för sparande 

Svårt köpa bostad i storstäderna

I rapporten Amorteringstrappa – en lösning för unga vuxnas etablering på bostadsmarknaden jämförs dagens situation för 25-åringar inom fem olika yrkeskategorier och deras möjlighet att köpa sin första lägenhet i storstadsområdena Stockholm, Göteborg och Malmö. Resultaten visar bland annat att ingen av typfallen, med dagens villkor där många unga betalar 3 procent i amortering, har råd att köpa en bostad i centrala Stockholm. Det skulle däremot vara möjligt för fyra av typfallen med den amorteringstrappa som använts i räkneexemplen, där kraven för de unga som köper sin första lägenhet sänks till 1 procent. Kraven ökar sedan successivt med åldern.  

– En amorteringstrappa skulle kunna sänka tröskeln för många unga att etablera sig på bostadsmarknaden i attraktiva storstäder och där jobben finns, säger Johanna Cerwall.  

– Det ger dem också möjligheten att, i till exempel Malmö där priserna är lägre, även få lite lägre löpande kostnader för lägenheten.  

"En paradox som behöver ses över"

Amorteringstrappan går alltså ut på att unga amorterar mindre och att amorteringstakten sedan ökar senare i livet.  

– Att unga ska behöva betala som mest i en fas i livet där de har som lägst inkomst och som högst boendeutgifter är en paradox som behöver ses över. En amorteringstrappa förflyttar amorteringsbördan från unga år till senare i livet då inkomsterna generellt är högre och privatekonomin är i större balans, säger Johanna Cerwall.  

Se tabell på "Antal kvadratmeter som en 25-åring har råd att köpa" i rapporten här