Sänkt amorteringskrav – så påverkas du

De nya bolånereglerna kan få stor betydelse för dig som har bolån eller funderar på att köpa bostad.

Regeringen går nu vidare med förslagen om lättat amorteringskrav och höjt bolånetak som ska gälla från och med den 1 april. Lagförslaget skickas nu på remiss till Lagrådet och regeringen räknar med att lägga fram en proposition i riksdagen i februari. Nedan förklarar vi mer ingående vad de olika delarna av de nya reglerna innebär.

Höjt bolånetak

Bolånetaket föreslås höjas från dagens 85 % till 90 %. Det innebär att du som köpare behöver ha en mindre kontantinsats för att finansiera din bostad.

– Ett högre bolånetak kan alltså göra det lättare för förstagångsköpare att ta steget in på bostadsmarknaden då kravet på kontantinsats sänks från 15 % till 10 %. För en bostad värd 3 miljoner kronor innebär det att kravet på kontantinsats minskar från 450 000 kronor till 300 000 kronor, säger vår produktchef för bolån Isabella Gross.

Slopat skärpt amorteringskrav

Det skärpta amorteringskravet om ytterligare 1 % amortering för bolån som överstiger 4,5 gånger hushållets årsbruttoinkomst föreslås att slopas. Amorteringskravet om 1 % för bostäder med belåningsgrad mellan 50 % och 70 % fortsätter att gälla, liksom 2 % i amorteringskrav om belåningsgraden överstiger 70 %.

Exempel: Om du har ett bolån på 2 miljoner kronor och amorterar 3 % kommer dina månatliga amorteringskostnader att gå från 5 000 till 3 333 kronor i och med sänkt amorteringskrav. Att sänka amorteringsgraden från 3 till 2 % innebär därmed en sänkning på 1 667 kronor – varje månad.

– Om du har ett bolån som överstiger 4,5 gånger årsinkomsten ger slopat skärpt amorteringskrav dig en större ekonomisk flexibilitet, vilket kan ge utrymme att till exempel spara till en buffert eller investera. Det är däremot viktigt att komma ihåg att amortering är en form av sparande som minskar din skuldsättning över tid och gör dig mindre känslig för räntehöjningar, säger Isabella.

Mer om nuvarande amorteringskrav och hur de påverkar dig i amortering och amorteringskrav.

Sänkning av den totala belåningsgraden

För tilläggskrediter, som exempelvis vid belåning av bostaden i syfte att genomföra renoveringar, vill man införa en sänkning av den totala belåningsgraden från 85 % till 80 % av bostadens totala värde.

Omvärdering av bostaden tidsbegränsas 

Förslaget innebär att en omvärdering av bostaden i syfte att utöka bolånet endast kan göras vart femte år.

Hur kan nya bolåneregler påverka bostadsmarknaden?

Lättnaderna kan göra det enklare att köpa sin första bostad, samtidigt som låntagare med bolån som överstiger 4,5 gånger årsinkomsten får mer pengar över. En ökad efterfrågan på bostadsmarknaden kan också leda till att bostadspriserna stiger.

Nuvarande amorteringskrav och bolånetaket infördes under 2010-talet för att stärka hushållens ekonomiska motståndskraft och stabilisera bostadsmarknaden. Med snabbt stigande bostadspriser och ökande skuldsättning ville man dämpa risken för överskuldsättning och minska hushållens sårbarhet inför ekonomiska svängningar, till exempel vid räntehöjningar. Det nya regelverket ska möta dagens utmaningar och skapa en bättre balans mellan långsiktig ekonomiskt trygghet och hushållens behov av ekonomisk flexibilitet.