Pensionspusslet 2023

Livet som pensionär kan förändras över en natt.
Från 62 650 kronor per månad till 20 000 kronor per månad. Från att få ut 64 procent mer än vad man fick i lön de sista åren i arbete till att inte ens få ut hälften av sin slutlön. Hur man planerar sin pension och vilka beslut man tar har med andra ord stor effekt på plånbokens storlek de sista – förväntade – 20 åren som pensionär.

Fyra av tio väljer kort uttagstid – många ångrar sig i efterhand

I den här rapporten kartlägger vi hur korta uttag av tjänstepension slår på livet som pensionär, samt de alternativ som dagens 60-åringar står inför och tydliggör vilken effekt olika typer av uttag (livsvarigt, 10 år eller 5 år) har på den totala pensionen. Beräkningarna genomförs för anställda i privat sektor, kommun och region samt högutbildade tjänstemän i privat sektor och vi jämför livsvarigt uttag med uttag på 10 år och 5 år.

Utgångspunkt för rapporten är siffror från Pensionsmyndigheten som visar att fyra av tio pensionärer som påbörjade uttag av sin pension under 2021 valde en utbetalningstid på tio år eller kortare för huvuddelen av sin tjänstepension. Omkring 11 procent av dessa ångrade att de inte hade valt en längre utbetalningstid.
Vi utgår även från genomsnittsålder och förväntade levnadsår. En del kan underskatta antalet år som de har kvar att leva, vilket spelar in i beslutet att plocka ut tjänstepensionen under kortare tid. Men faktum är att den genomsnittlige människan som är 60 år har en förväntad livslängd på drygt 85 år. Om individen fortfarande är i livet 20 år senare, kommer den genomsnittlige då att ha en förväntad livslängd på strax över 91 år. En typisk individ kan komma att leva hela 6 år mer än vad denne vid 60 års ålder ursprungligen räknade med.

Nedan visas hur vi idag uppskattar antalet förväntade levnadsår för individer i olika åldrar samt ett potentiellt scenario för år 2041 om utvecklingen fortsätter i linje med de senaste 20 åren.
För att tydliggöra vad man som pensionär har råd med har vi utgått från tre nivåer från MinPension.se: baspensionär, medelpensionär och pluspensionär. En baspensionär har exempelvis inte råd med egen bil utan åker i stället kommunalt, en medelpensionär har egen bil och lite mer utrymme för oväntade utgifter, medan en pluspensionär har råd med sommarstuga och en liten budget för exempelvis resor.