Så mycket är svensken beredd att spara – för att gå i tidig pension

Det finns flera olika trender. I genomsnitt ökar pensionsåldern och allt fler jobbar fram till riktåldern som idag är 67 år. Samtidigt ökar spridningen, vilket innebär att fler både går tidigare och jobbar längre, och många kombinerar dessutom arbete med pension som en slags nedtrappning.  

Nya siffror som Novus tagit fram, på uppdrag av Skandia, visar att sex av tio svenskar kan tänka sig att spara extra för att kunna gå i pension tidigare än sin riktålder. Samtidigt uppger nästan var fjärde att de inte vet hur olika val och händelser under karriären påverkar pensionen.  

– Pensionssparande handlar i grunden om att jämna ut inkomsten sett över hela livet. Ju tidigare du vill gå i pension – eller ju högre pension du siktar på – desto större behöver sparandet vara. Men det fina med sparande är att när tiden finns kan även små justeringar i dag ge stor effekt över tid, förklarar Mattias. 

Att arbeta deltid under småbarnsåren, byta karriär mitt i livet, studera vidare, ta sabbatsår eller vilja gå i pension tidigare än riktåldern – är alla rimliga alternativ att överväga beroende på din livssituation. Däremot påverkar de alla pensionen.  

– Om man inte känner till att pensionen påverkas, eller förstår hur man kan väga upp effekten, riskerar man att bli överraskad först när det är för sent att agera. Ju tidigare man börjar spara, desto mindre behöver man sätta av för att nå sina mål, menar Mattias.  

Medvetna val

Vår Novusundersökning visar alltså att det finns en sparvilja. Bland yngre män är var fjärde beredd att spara mer än 10 procent av sin lön, ofta med ambitionen att sluta flera år före riktåldern.

– Har jag målet att gå i pension flera år tidigare är det egna sparandet en viktig del men ofta behövs fler anpassningar av kostnader för boende och andra utgifter för att det ska gå att förverkliga. Här är det klokt att börja med en tanke om vilken pensionsinkomst jag verkligen behöver och räkna bakifrån baserat på min pensionsprognos, säger Mattias och fortsätter: 

– Sparande, även i liten skala, handlar om att flytta konsumtion framåt i tid, vilket är en bra lärdom att göra redan i tidig ålder. Det handlar om att se över alternativen, konsekvenserna och verktygen. Först då kan människor göra medvetna val om hur de vill arbeta, leva och åldras.

Bra att se helheten 

Det finns inget universellt svar på hur mycket som är ”rätt” att spara till pensionen. Det handlar i första hand om din ekonomiska situation, när du vill gå i pension och vilken ekonomisk frihet du vill ha i livet efter karriären. Den som siktar på riktåldern kan ofta klara sig med ett lägre eget sparande än den som vill trappa ned tidigare eller skapa större valmöjligheter. 

Genom att se helheten – allmän pension, tjänstepension och eget sparande – blir det lättare att fatta beslut som är både realistiska och långsiktiga. 

– Genom minPension.se och liknande sammanställningar är det enkelt att få överblick över alla pensionsdelar, vilka val som finns att göra och få koll. I takt med att livet och karriären utvecklas kan också sparandet göra det, förklarar Mattias. 

Läs också Hur mycket ska man pensionsspara?

Pension som ett livsval 

Så för att summera: Pension handlar inte bara om siffror i framtiden. För många handlar det också om drömmar och mål – att kunna trappa ned i tid, byta tempo eller frigöra tid för sådant som är viktigt i livet. 

– Målet är inte alltid att sluta jobba tidigt. Allt fler kommer att efterfrågas allt längre på arbetsmarknaden för sin kompetens och då kanske sparandet i stället är tryggheten och friheten att verkligen kunna välja sin vardag – varje dag. Att jobba vidare för att jag vill och mår bra av det, inte för att jag måste av ekonomiska skäl, avslutar han.

Mer om Mattias Munter

Mattias är pensionsekonom på Skandia och skriver om allt som rör pension och långsiktigt sparande. Han har en magisterexamen i ekonomi och är licensierad rådgivare av såväl Swedsec som InsureSec.

Mattias har mer än 20 års branscherfarenhet och förekommer ofta som expert i media där han svarar och förklarar olika pensionsrelaterade frågor.