Låna med hjälp av dina föräldrar – få dessutom bättre ränta

De flesta unga vuxna delar en gemensam dröm – att ha råd att köpa sin allra första lägenhet. Men vägen från vision till verklighet grusas inte sällan av snabba budgivningsrallyn efter intensiva visningshelger.

En färsk rapport, som tagits fram av oss på Skandia, talar samma språk. Rapporten visar att en ung vuxen inte beviljas bolån för en normalstor etta i 13 av 25 av Sveriges större städer. Exempelvis kan en ung med ett fast jobb inte köpa en normalstor etta i tillväxtområden som Uppsala, Halmstad och Linköping.

Ett bostadslån är i många fall en förutsättning för att komma in på bostadsmarknaden då bostadsköerna för en hyresrätt är långa. Ett sätt få hjälp när man ska köpa sitt första boende är att prata med sina föräldrar om möjligheten för dem att gå in som medlåntagare. 

– Att föräldern går in som medlåntagare på bostaden innebär att den är låntagare på samma villkor som du som bor i bostaden. Har man möjlighet att få stöttning på detta sätt så underlättar det möjligheten att kunna låna till en bostad. Rabatten på lånet sätts utifrån det totala engagemanget på låntagaren vilket innebär att om en förälder har tjänstepension hos oss så får man ränterabatt för det engagemanget, säger Ulf Wikland.

Med maximal rabatt blir bolåneräntan 1,09 % (effektiv ränta 1,10 %*) på tre månaders bindningstid hos oss.

Ulf Wikland poängterar att beslutet man tar bör vara genomtänkt eftersom att din medlåntagare kommer ha samma skyldigheter på lånet som vilken annan låntagare som helst.

– Det begränsar möjligheten för medlåntagaren att exempelvis utöka lånet på sitt eget boende om det skulle behövas i framtiden. Har du syskon som föräldern också vill hjälpa på samma sätt så krävs det att de ekonomin klarar det.

Så kan du låna ihop med en förälder

Föräldern kan även gå in och äga lägenheten tillsammans med dig. Att äga en del av lägenheten ger föräldern en viss kontroll och inflytande över hur bostaden används, berättar Linda Ljunggren, jurist på Sveriges största humanjuridiska byrå Familjens Jurist som vi har ett samarbete med.

– Om ägandet är delat bör man dock redan innan komma överens om hur de löpande kostnaderna ska fördelas och vad som gäller vid en eventuell försäljning. Om försäljningen genererar en vinst bör man också komma överens om hur den ska fördelas. Vissa bostadsrättsföreningar kräver också att någon med större inkomster kan stå med som ägare för att bevilja medlemskap åt någon med lägre inkomster.

Om du i samband med bostadsköpet blir sambo är det extra viktigt att i juridiska avtal reglera vad man vill ska hända med bostaden om samboförhållandet upphör.

– Som huvudregel ska sambor i bodelning dela på hälften av nettovärdet av bostaden om den köpts för att de ska bo i den tillsammans. Det spelar då ingen roll vem som betalt kontantinsatsen eller vem som äger mest av den, säger Linda Ljunggren.

Linda Ljunggren påpekar att ett bostadsköp oftast är den största affären man gör i sitt liv, och att det därför är viktigt att i juridiska avtal reglera hur man vill att det ska fungera.

– Jag råder alla att prata med en jurist för att få hjälp att skydda sin ekonomi och sina värdefulla familjerelationer. Jag ser allt för ofta exempel på att man inom familjer blir osams när man inte diskuterat igenom på vilka villkor föräldrar ekonomiskt ska hjälpa till i en bostadsaffär.

Räkna ut din ränta