Många människor tycker att sparande är svårt. Det kan verka krångligt att veta hur mycket man bör spara, vad man riskerar att förlora eller vilka aktier eller fonder man bör satsa på. För att hjälpa våra kunder att göra ett aktivt val har Skandia lanserat fondkonceptet Skala. Skala består av fem fonder, var och en med en egen risknivå. Fonderna är konstruerade för att passa såväl den försiktige spararen som den riskvillige. Med Skandia Skala vet du alltid vilken risk du har i portföljen och du kan enkelt ta reda på vilken fond som passar dig bäst.
Skalafonderna skiljer sig från de flesta andra fonder på marknaden genom att vi utgår från risken. I de flesta vanliga fonder fokuserar förvaltaren på att uppnå hög avkastning genom att investera efter vissa förutbestämda kriterier, som till exempel en viss typ av aktier eller en speciell geografisk inriktning. Det kan i sin tur leda till att risken blir väldigt hög, onödigt låg, eller att den varierar över tid.
Med Skala gör vi tvärtom. Först väljer vi risk för att därefter välja den kombination av olika tillgångar som ger den högsta förväntade avkastningen. Om börsen går kraftigt upp eller ned eller om riskbilden ändras på en marknad kommer risken i ditt sparande inte påverkas av detta. Det skapar en större trygghet och gör att du inte behöver vara lika aktiv i ditt sparande.
När man läser om placeringar står avkastningen ofta i fokus. Det kanske inte är så konstigt eftersom det är just avkastning som är målet med vårt sparande. Utan ordentlig riskkontroll är det svårt att veta vad man bör förvänta sig av sitt sparande. Dessutom kan det i vissa fall vara så att du tar en alltför stor risk i förhållande till avkastning i ditt sparande.
Om du redan har sparat under en längre period har du säkert märkt hur viktig risken är. Kanske har du velat vara försiktig och valt en portfölj med för låg risk och gått miste om uppgångar på börsen? Eller kanske du har valt en portfölj med för hög risk och sett hur ditt sparkapital minskat vid en börsnedgång?
Vissa sparare har en riskfylld sparstil i jakt på hög avkastning. Dessa personer investerar främst i aktiefonder eller tillväxtmarknadsfonder. Andra sparare, med en försiktig sparstil, väljer hellre investeringsalternativ med lägre förväntad avkastning för att på så sätt undvika kraftiga svängningar i sparandet.
Förmodligen vet du om du vill ha hög eller låg risk i ditt sparande, men hur hög eller låg risk du vill ha är oftast svårare att veta. Och ännu svårare är att veta hur man kombinerar olika tillgångar så att de matchar ens egen sparstil.
För att göra det möjligt att både hitta din egen sparstil och dessutom välja ett sparande som passar dig har Skandia tagit
fram Matchmaker. Matchmaker är ett webbaserat rådgivningsverktyg som hjälper dig att definiera din egen sparstil och att hitta ett sparande som passar just dig.
Matchmakern låter dig besvara sex frågor om din syn på risk. Du fyller även i faktorer som ålder och hur lång tid du planerar att ha dina pengar investerade. Målsättningen med tjänsten är att fånga upp alla de faktorer som påverkar din sparstil. När du är klar med frågorna får du en rekommendation på ett sparande som passar
just dig.
Skalafonderna kan bäst beskrivas som fem kompletta sparportföljer. De kan givetvis användas som en del i en portfölj med flera fonder, men tanken med produkterna är att de ska vara utformade så att du kan ha hela ditt sparande i en och samma fond.
Varje Skalafond innehåller flera olika tillgångsslag, till exempel aktier, räntor, råvaror och hedgefonder. Risknivån i respektive fond bestämmer hur fördelningen mellan de olika tillgångsslagen ska se ut. Till exempel innehåller Skala 1:5 en stor andel räntor och en mindre andel aktier, medan Skala 5:5 till största del består av aktier men även en betydande del råvaror och hedgefonder samt en liten del räntor.
Med Skalafonderna har vi valt den kombination av aktier, räntor, råvaror och hedgefonder som maximerar den förväntade avkastningen utifrån varje fonds risknivå. Detta är mycket svårt att uppnå på egen hand.
Aktier, räntor och andra tillgångar "beter sig" inte på samma sätt, det vill säga avkastningen styrs inte av samma faktorer. För att hitta den optimala fördelningen av tillgångar måste man studera hur de påverkas i förhållande till dels marknadsutvecklingen, men också till varandra. Till exempel tenderar vissa marknader att gå ned när andra går upp och vice versa.
Skalafonderna har även en inbyggd så kallad ”hävstång”. Hävstången innebär att vi vid vissa tillfällen investerar en liten del av fondvärdet i så kallade terminer istället för att placera direkt i den underliggande tillgången, som till exempel obligationer. Fördelen med terminer är att vi kan använda en mindre del av fondens kapital för att uppnå det önskade innehavet eftersom terminer ger en större hävstång på avkastningen. Om vi till exempel vill att 20 procent av en Skalafonds kapital ska vara placerat i räntor, kan vi investera i ränteterminer istället för vanliga räntepapper. På så sätt behöver vi inte använda hela 20 procent av fondens kapital för att uppnå den mängd räntor vi vill ha i portföljen. Pengarna som blir över kan vi investera i andra tillgångar. Detta är också förklaringen till Skalafondernas tillgångsfördelning summeras till 120 procent istället för 100 procent.
Med Skandia Skala och Matchmakern är det enkelt att matcha din sparstil med ett sparande, både idag och i framtiden. Det finns ingen anledning att skjuta ditt sparande på framtiden. Gå in på Skandiabanken.se och gör testet redan idag eller kontakta din rådgivare!
