Frågor & svar kring prognosränta

Den 1 januari 2012 anpassade Skandia Liv prognosräntan, som styr prognoserna för de framtida pensionsutbetalningarna, efter det rådande ekonomiska läget. Prognosräntan har tidigare legat i intervallet 2-5 procent. Den har nu ändrats till intervallet till 2-3 procent. Sänkningen av prognosräntan innebär att prognoserna för de framtida pensionsutbetalningarna blir försiktigare än tidigare.

Anpassningen av prognosräntan påverkar inte:

• försäkringskapitalets storlek
• de garanterade försäkringsbeloppen
• försäkringar med utbetalningar som har påbörjats före 1 januari 2012

1. Vad är prognosränta?
   Prognosränta är ett antagande om den framtida avkastningen. Syftet med prognosräntan är att styra utbetalningar så att de blir jämna, och helst något stigande, under hela utbetalningstiden. Med en kontinuerlig höjning av utbetalningarna kan köpkraften hållas uppe även om den allmänna prisnivån stiger.
   
   Prognosräntan används när det sammanlagda försäkringskapitalet ska räknas om till månadsutbetalningar. Den styr i vilken takt pensionspengarna kommer att betalas ut. Ju högre prognosräntan är desto större portioner delas det totala försäkringskapitalet upp i, eftersom man antar att det försäkringskapital som ännu inte har betalats ut fortsätter att växa även under utbetalningstiden.
   
   
2. Vad är det som bestämmer prognosräntan?
   Skandia Livs har en policy för hur prognosräntan ska sättas. Policyn anger att prognosränta ska sättas med försiktighet, att den ska baseras på förväntningarna om den framtida avkastningen och på den förväntade inflationen.
   
   
3. Varför sänker Skandia Liv prognosräntan nu?
   Vi anpassar vår prognosränta efter det finansiella läget. Eftersom förväntningarna på den framtida avkastningen har skruvats ner sänker vi prognosräntan.
   
   
4. En del av de kunder som har fått sin första utbetalning i början av 2012 fick ett preliminärt besked i höstas med ett högre utbetalningsbelopp. Hur kan det vara skillnad?
   Vi skickar ut aktualiseringsbrev/utbetalningsbrev tre månader innan utbetalningarna ska börja. När prognosräntan ändras innebär det tyvärr att prognoserna i de aktualiseringsbrev/utbetalningsbrev som går ut tre månader före förändringen inte stämmer med den utbetalning som kunderna kommer att få.
   
   Vi är alltid noga med att poängtera att prognoserna i breven är preliminära, men det är naturligtvis olyckligt att det blir så här.
   
   
5. Innebär det här att de kunder som har fått utbetalningsbrev i höstas har förlorat pengar - att pengar har försvunnit?
   Nej. Inga pengar har försvunnit. Det som har hänt är att vi har delat upp försäkringskapitalet i mindre portioner. Det beror på att vi gör bedömningen att kapitalet kommer att växa långsammare nu än tidigare, eftersom förväntningarna på avkastningen har skruvats ner.
   
   Prognosräntan påverkar inte det nuvarande försäkringskapitalet – värdet på sparandet är detsamma. Men eftersom vårt mål är att försäkringskapitalet ska räcka till successiva höjningar av månadsutbetalningarna under hela utbetalningstiden har vi gjort bedömningen att de behöver starta på en lägre nivå än det preliminära belopp som visades i utbetalningsbrevet/aktualiseringsbrevet.
   
   
6. Vilken prognosränta har Skandia Liv på de berörda produkterna efter sänkningen?
   Efter den 1 januari 2012 är prognosräntan mellan 2 och 3 procent.
   
   
7. Varför är det olika nivåer på prognosräntan?
   Prognosräntan är individuellt anpassad utifrån när kunden tecknade sitt avtal och betalade in sina premier.
   
   
8. Vem tjänar på att Skandia Liv sänker prognosräntan?
   Prognosräntan handlar om hur vi ser på den framtida avkastningen. Därför är det ingen som kan sägas "tjäna" på att vi anpassar våra förväntningar till det rådande marknadsläget. Genom att anpassa prognosräntan tar vi ansvar för att kundernas pensionspengar ska räcka under hela den avtalade utbetalningstiden.
   
   Om vi är oförsiktiga och betalar ut pengarna i för snabb takt finns en risk att vi senare tvingas sänka utbetalningarna. Det kan också innebära att kundens försäkringskapital inte räcker hela utbetalningstiden. Eftersom allt sparande i Skandia Liv omfattas av en garanti skulle utbetalningarna ändå fortsätta och andra kunder riskera att få täcka bristen. Att Skandia Liv är ett ömsesidigt försäkringsbolag innebär ju att alla kunder delar på vårt överskott, men också på ett eventuellt underskott.
   
   
9. Har Skandia Liv sänkt prognosräntan förut?
   Ja, vi har både höjt och sänkt prognosräntan tidigare. År 2003 sänkte vi från 4 till 3 procent. År 2007 höjde vi från 3 till 3,6 procent. Försäkringar med en garantiränta på 5 procent har hittills hela tiden haft en prognosränta på 5 procent.
   
   
10. Vad har andra livförsäkringsbolag för prognosräntor?
    Uppgifter om bolagens prognosräntor är i allmänhet inte offentliga. Av de jämförelser som finns på Konsumenternas webbplats (per den 9 december 2011), framgår att inget försäkringsbolag har en prognosränta som är högre än 3 procent på sina privata pensionsförsäkringar med garanti. Där framgår också att prognosräntorna för tjänstepension/kryssval ligger på mellan 0 och 3,65 procent.